Financiële adviesservice

In elke levensfase kom je voor belangrijke beslissingen te staan of krijgt je te maken met (onaangename) gebeurtenissen die je niet op voorhand kon voorzien. Je financiën, maar ook je wensen, zullen hierdoor regelmatig wijzigen. Hierna een aantal voorbeeldsituaties tijdens de verschillende fases van je carrière die gevolgen hebben voor je financiële situatie.

Startfase

• Als jonge zorgverlener wil je alvast geld opzij leggen voor de aankoop van een (nieuwe) woning.
• Je gaat aan de slag als zelfstandige en wilt advies over een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Ooit wil je een eigen praktijk, maar daarvoor is wel kapitaal nodig.
• Ook al lijkt het ver weg, je weet dat je met het opbouwen van een goed pensioen niet vroeg genoeg kan beginnen.

Groeifase

• Gedurende je leven verandert er veel. Je gaat verhuizen vanwege een andere baan of gezinsuitbreiding. Zo kan het zijn dat je een hypotheek wil oversluiten.
• Je raakt (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt en wilt ook dan over voldoende inkomen blijven beschikken.
• Je hebt een partner, krijgt kinderen en hebt andere/hogere uitgaven dan voorheen.
• Je wilt er zeker van zijn dat je partner en/of kinderen goed achterblijven als je onverhoopt komt te overlijden (denk ook aan de extra kosten voor bijvoorbeeld kinderopvang). Ontdek wat je kunt regelen voor je nabestaanden.
• Je wil een schenking doen aan je kinderen of ze financieel ondersteunen tijdens hun studieperiode.
• Je hebt een inkomen boven de € 107.000 waardoor je pensioen wordt afgetopt en je hebt ruimte om te sparen en/of beleggen.
• Je hebt (nog) geen pensioenregeling.
• Je gaat scheiden en wilt weten wat dat voor gevolgen heeft voor de financiële (pensioen)situatie.

Slotfase

• Richting het einde van je carrière wil je het rustiger aan gaan doen. Je zoekt naar mogelijkheden om dat financieel te bekostigen.
• Je gaat je praktijk overdragen en het vrijgekomen vermogen wil je goed inzetten.
• Je wilt verhuizen.

Financiële vraagstukken zijn vaak complex. Je komt niet alleen voor moeilijke keuzes te staan, financiële producten zijn niet zelden complex van aard. Onze financieel adviseurs zijn Wft-gecertificeerd: zij voldoen aan de eisen van de Wet op het financieel toezicht. Deze wet is er ter bescherming van consumenten en borgt onder andere vakbekwaamheid, financiële zekerheid en een helder en passend advies van aanbieders. Onze adviseurs volgen alle ontwikkelingen in de gezondheidszorg. Daarnaast gebruiken onze adviseurs geavanceerde planningsprogramma’s, waarmee zij ook de grafieken maken die jouw advies visueel maken. Een goede adviseur neemt je zorgen weg.

Vooropgesteld, je moet helemaal niets. Wel leert onze ervaring dat hoe eerder je met een VvAA-adviseur schakelt, hoe meer wij voor je kunnen betekenen en hoe meer het je financieel oplevert. Regelmatig geven onze leden terug dat zij “aan bepaalde zaken nooit zelf gedacht zouden hebben”.

Een andere reden is dat je mogelijk risico’s loopt, waarvan je je niet bewust bent. Met de Persoonlijke Financiële Adviesservice kun je erop vertrouwen dat je zaken ook goed zijn geregeld als zich onverwachte gebeurtenissen voordoen in je privé- of werkzame leven. Denk aan een scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden of een scheiding.

Wij brengen jouw volledige situatie in kaart en beheren en optimaliseren de verzekeringen die deze risico’s afdekken.

Tenslotte geeft het rust te weten dat wij voortdurend de vinger aan de pols houden om te zien of jouw financiën optimaal zijn ingericht. Zoals je leven zich ontwikkelt, zo ontwikkelen ook je financiën zich.

Een verandering heeft vaak consequenties op meerdere vlakken. Voor goed financieel advies is het nodig te kijken naar je inkomen, woonsituatie en vermogen. Dankzij deze brede aanpak heb je de zekerheid dat je totale financiële huishouding (weer) synchroon loopt met de nieuwe situatie. In alle fases van je leven.

Voorbeeld 1:

Bij een hypotheek wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering gesloten om de hypotheeklasten te kunnen blijven betalen na overlijden van een partner. Maar, als de partner na een overlijden minder kan werken vanwege de zorg voor de kinderen, moet de uitkering vanuit de overlijdensrisicoverzekering daar ook in kunnen voorzien.

Voorbeeld 2:

Via je werkgever heb je een goede pensioenregeling. Je verwacht daar na je pensionering van te kunnen rondkomen. Zijn je huidige inkomsten hoger dan je uitgaven, dan kan het zeer verstandig zijn nu alvast extra geld voor later opzij te zetten.

Je adviseur loopt samen met je door je huidige persoonlijke financiële situatie, hij kijkt naar je wensen voor de toekomst en geeft handreikingen en adviezen. Wist je overigens dat de kosten voor los advies over financiële vraagstukken de kosten van het abonnement van de financiële adviesservice al snel overstijgen? Dat maakt het abonnement extra interessant.

In een handig overzicht (pdf) zie je direct de verschillen tussen financiële adviesservice en financiële planning.