Financiële adviesservice

In elke levensfase komt u voor belangrijke beslissingen te staan of krijgt u te maken met (onaangename) gebeurtenissen die u niet op voorhand kon voorzien. Uw financiën, maar ook uw wensen, zullen hierdoor regelmatig wijzigen. Hierna een aantal voorbeeldsituaties tijdens de verschillende fases van uw carrière die gevolgen hebben voor uw financiële situatie.

Startfase

• Als jonge zorgverlener wilt u alvast geld opzij leggen voor de aankoop van een (nieuwe) woning.
• U gaat aan de slag als zelfstandige en wilt advies over een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Ooit wilt u een eigen praktijk, maar daarvoor is wel kapitaal nodig.
• Ook al lijkt het ver weg, u weet dat met het opbouwen van een goed pensioen niet vroeg genoeg kan worden begonnen.

Groeifase

• Gedurende uw leven verandert er veel. U gaat verhuizen vanwege een andere baan of gezinsuitbreiding.
• U raakt (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt en wilt ook dan over voldoende inkomen blijven beschikken.
• U heeft een partner, krijgt kinderen en heeft andere/hogere uitgaven dan voorheen.
• U wilt er zeker van zijn dat uw partner en/of kinderen goed achterblijven als u onverhoopt komt te overlijden (denk ook aan de extra kosten voor bijvoorbeeld kinderopvang).
• U wilt een schenking doen aan uw kinderen of ze financieel ondersteunen tijdens hun studieperiode.
• U heeft een inkomen boven de € 107.000,- waardoor uw pensioen wordt afgetopt en u heeft ruimte om te sparen en/of beleggen.
• U heeft (nog) geen pensioenregeling.
• U gaat scheiden en wilt weten wat dat voor gevolgen heeft voor de financiële (pensioen)situatie.

Slotfase

• Richting het einde van uw carrière wilt u het rustiger aan gaan doen; u zoekt naar mogelijkheden dat financieel te bekostigen.
• U gaat uw praktijk overdragen; het vrijgekomen vermogen wilt u goed inzetten.
• U wilt verhuizen.

Financiële vraagstukken zijn vaak complex. U komt niet alleen voor moeilijke keuzes te staan, financiële producten zijn niet zelden complex van aard. Onze financieel adviseurs zijn Wft-gecertificeerd: zij voldoen aan de eisen van de Wet op het financieel toezicht. Deze wet is er ter bescherming van consumenten en borgt onder andere vakbekwaamheid, financiële zekerheid en een helder en passend advies van aanbieders. Onze adviseurs volgen alle ontwikkelingen in de gezondheidszorg. Daarnaast gebruiken onze adviseurs geavanceerde planningsprogramma’s, waarmee zij ook de grafieken maken die het advies aan u visueel maken. Een goede adviseur neemt uw zorgen weg.

Vooropgesteld, u moet helemaal niets. Wel leert onze ervaring dat hoe eerder u met een VvAA-adviseur schakelt, hoe meer wij voor u kunnen betekenen en hoe meer het u financieel oplevert. Regelmatig geven onze leden terug dat zij “aan bepaalde zaken nooit zelf gedacht zouden hebben”.

Een andere reden is dat u mogelijk risico’s loopt, waarvan u zich niet bewust bent. Met de Persoonlijke Financiële Adviesservice kunt u erop vertrouwen dat uw zaken ook goed zijn geregeld als zich onverwachte gebeurtenissen voordoen in uw privé- of werkzame leven. Denk aan een scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden of een scheiding.

Wij brengen uw volledige situatie in kaart en beheren en optimaliseren de verzekeringen die deze risico’s afdekken.

Tenslotte geeft het rust te weten dat wij voortdurend de vinger aan de pols houden om te zien of uw financiën optimaal zijn ingericht. Zoals uw leven zich ontwikkelt, zo ontwikkelen ook uw financiën zich.

Een verandering heeft vaak consequenties op meerdere vlakken. Voor goed financieel advies is het nodig te kijken naar uw inkomen, woonsituatie en vermogen. Dankzij deze brede aanpak heeft u de zekerheid dat uw totale financiële huishouding (weer) synchroon loopt met de nieuwe situatie. In alle fases van uw leven.

Voorbeeld 1:

Bij een hypotheek wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering gesloten om de hypotheeklasten te kunnen blijven betalen na overlijden van een partner. Maar, als de partner na een overlijden minder kan werken vanwege de zorg voor de kinderen, moet de uitkering vanuit de overlijdensrisicoverzekering daar ook in kunnen voorzien.

Voorbeeld 2:

Via uw werkgever heeft u een goede pensioenregeling. U verwacht daar na uw pensionering van te kunnen rondkomen. Zijn uw huidige inkomsten hoger dan uw uitgaven, dan kan het zeer verstandig zijn nu alvast extra geld voor later opzij te zetten.

Uw adviseur loopt samen met u door uw huidige persoonlijke financiële situatie, hij kijkt naar uw wensen voor de toekomst en geeft handreikingen en adviezen. Wist u overigens dat de kosten voor los advies over financiële vraagstukken de kosten van het abonnement van de financiële adviesservice al snel overstijgen? Dat maakt het abonnement extra interessant.

In een handig overzicht (pdf) ziet u direct de verschillen tussen financiële adviesservice en financiële planning.