AOV Direct

Nee, op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet verplicht. Maar dit gaat wel veranderen. De verplichte AOV gaat naar verwachting in 2030 in en wordt uitgevoerd door het UWV. Tot die tijd kun je zelf nog een AOV kiezen en afsluiten. Het voordeel? Je hebt nu nog meer vrijheid om je AOV naar wens samen te stellen. Zo bepaal je zelf de dekking en de hoogte van je premie en uitkering. De meeste ondernemers zorgen er nu al voor dat ze goed verzekerd zijn voor arbeidsongeschiktheid.

Arbeidsongeschikt ben je als jij je eigen werk niet of niet volledig meer kunt uitvoeren. Dit moet objectief medisch vastgesteld zijn door een arts. Er geldt een uitkeringsdrempel van 25%, dat betekent dat je voor minimaal 25% arbeidsongeschikt bent verklaard. Je kunt voor korte of langere tijd arbeidsongeschikt zijn en dit op verschillende manieren verzekeren.

De verplichte AOV voor zelfstandigen vanuit de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) wordt naar verwachting tussen 2027 en 2030 ingevoerd. Deze verzekering keert maximaal een bedrag rond het minimumloon uit. Met een AOV die je nu afsluit, kun je een ruimere dekking kiezen. Bovendien kun je straks mogelijk gebruikmaken van de opt-outregeling. Zo houd je meer grip op je inkomen bij arbeidsongeschiktheid.

Kun je door arbeidsongeschiktheid je beroep nog gedeeltelijk uitvoeren? Dan kan je AOV ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid uitkeren, afhankelijk van de voorwaarden van je verzekering.

Sparen is natuurlijk altijd verstandig. Maar als je langere tijd niet kunt werken, kan je spaargeld snel opraken. Stel dat je €2.500 per maand nodig hebt: na 2 jaar heb je al € 60.000 nodig (€ 2.500 × 24 maanden). Een AOV zorgt juist voor een inkomen als je door arbeidsongeschiktheid niet of minder kunt werken.

De premie van een AOV lijkt op het eerste gezicht misschien hoog. Maar wist je dat je de premie in veel gevallen kunt aftrekken van je belastbaar inkomen? Daardoor zijn de netto kosten lager dan de brutopremie die je ziet.

Ja, je kunt vaak wél een AOV afsluiten als je lichamelijke of psychische klachten hebt, maar meestal met extra voorwaarden, een uitsluiting of een hogere premie vanuit de verzekeraar. Het hangt sterk af van het soort klacht, de ernst, hoe lang het speelt en of je nu onder behandeling bent.  

Ja, je mag de premie voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering aftrekken van de belasting, als je ondernemer voor de inkomstenbelasting bent. Hoeveel je minder betaalt, hangt af van je inkomen. Let op: als je later geld ontvangt vanuit deze arbeidsongeschiktheidsverzekering, moet je hier wél belasting over betalen.