Artikel

Verplichte AOV voor zzp’ers: zo houd je zelf de regie

1 oktober 2025

Leestijd 2 min

De verplichte AOV komt eraan en vraagt om actie. Waarom? Wij denken dat begin 2026 het moment komt waarop de overheid bepaalt of een eigen, lopende AOV onder het overgangsrecht valt. Met een passende eigen AOV blijf je buiten de verplichte regeling en houd je zelf de regie over je financiën.

Waarom nu al actie ondernemen?

Nu is het moment om met een adviseur je lopende AOV te bekijken. Of te beslissen of je een AOV wilt afsluiten die bij jou past. Want, ben je zzp’er en heb je op de peildatum van de overheid geen of niet de juiste eigen AOV? Dan kan het zijn dat je onder de verplichte de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) valt.

BAZ. Dit weten we:

Geen uitkering in de eerste 2 jaar arbeidsongeschiktheid (wachttijd)
Alleen uitkering als het je niet meer lukt het minimumloon te verdienen
Maximaal 100% minimumloon en maximaal 70% laatstverdiende loon
Premie naar schatting € 171 per maand
Uitkering tot AOW-leeftijd

Wat betekent de BAZ voor jou?

De verplichte AOV keert pas uit wanneer je na 2 jaar arbeidsongeschiktheid niet in staat bent het minimumloon te verdienen. En dan ontvang je maximaal het minimumloon. Wil je zelf meer financiële zekerheid en je uitgebreidere AOV behouden of een AOV afsluiten? Doe dit dan vóór de peildatum. Dit geeft meer flexibiliteit en zekerheid. Wacht je tot na de peildatum? Dan val je onder de strengere opt-outregels of je bent verplicht deel te nemen aan de BAZ. Kies daarom bewust en op tijd.

Eerbiedigende werking of opt-out: wat is het verschil?

Eerbiedigende werking (overgangsrecht)

Heb je een eigen AOV afgesloten die voldoet aan de gestelde voorwaarden, dan mag je deze behouden. Deze regeling is relatief soepel. De polis moet vóór de peildatum zijn afgesloten en aan bepaalde dekkingseisen voldoen. Dit zijn de belangrijkste:

De eindleeftijd mag niet lager zijn dan 55 jaar.
De wachttijd mag maximaal 104 weken (2 jaar) zijn.
Er mag geen sprake zijn van beperkte uitkeringstermijnen (dus bijvoorbeeld een uitkering van maximaal 2 of 5 jaar).

Opt-outregeling

Wil je na de invoering van de BAZ geen gebruikmaken van deze verplichte publieke verzekering? En had je vóór de peildatum geen eigen AOV? Dan kan je alsnog een AOV afsluiten. Maar die moet aan veel strengere eisen voldoen. Dit is wat we nu weten:

Het arbeidsongeschiktheidscriterium is minimaal hetzelfde als bij de BAZ.
Er moet minimaal sprake zijn van een gelijke dekking.
De verzekering moet tot de AOW-leeftijd lopen.
De verzekering mag niet goedkoper zijn dan de BAZ.
De verzekering mag geen beperkingen of (medische) uitsluitingen hebben.

Wat kan je nu doen?

Laat je goed informeren door een financieel adviseur.
Sluit vóór de peildatum een passende AOV af als je flexibiliteit wilt behouden.
Let goed op de officiële bekendmaking van de peildatum en de definitieve voorwaarden.

VvAA is de AOV-specialist in de zorg

Wij kennen de zorg als geen ander en we richten ons op de keuzes die jij kunt maken. Je ontvangt van ons advies op maat over het soort AOV dat bij jouw situatie past, over het eigen risico en de eindleeftijd.

Meer over AOV-advies