Uw erfenis goed regelen? De tips van onze expert

Eerste stap: Bepalen wat u zelf nodig heeft

“Als ik met leden over hun nalatenschapsplanning praat, is mijn eerste vraag altijd wat hun eigen financiële doelen zijn”, vertelt Elma. “Zijn er plannen om eerder te stoppen met werken, denken ze aan een andere, toekomstbestendige, woning of misschien juist nog aan een tweede woning? Hoe graag je je kinderen en naasten ook goed wilt achterlaten, kijken wat je zelf wilt is, is de eerste stap. Pas daarna kijk je naar wat er mogelijk is voor je erfgenamen.”

Tweede stap: Fiscaal vriendelijk schenken

“Als er ruimte is om vermogen over te dragen, kan schenken een goed idee zijn. Dit kan jaarlijks tot een bepaald bedrag belastingvrij aan kinderen en aan andere naasten. Aan kinderen van 18 tot 40 jaar is daarnaast eenmalig een belastingvrije schenking mogelijk”, aldus Elma. “Naast het fiscale aspect – minder erfbelasting voor de nabestaanden – kiezen mensen vaak voor schenken bij leven omdat het ze voldoening geeft te zien wat er met hun geld gebeurt.”

Derde stap: Het goed regelen in het testament

“In mijn adviesgesprekken vraag ik altijd: ‘Wanneer heeft u voor het laatst uw testament bekeken?’. Dat blijkt toch vaak lang geleden. Als we het testament hebben doorgenomen, is mijn volgende vraag of wat er op papier staat nog klopt met de wensen. Gaat de nalatenschap daadwerkelijk naar de geliefden en de naasten die iemand in gedachten heeft? Zo niet, dan wordt het tijd om dit goed te regelen. Daar ondersteun ik onze leden bij.”

Voor iedereen van belang

“Beslissingen nemen over schenken en erven lijkt vooral iets voor mensen met veel vermogen”, vervolgt Elma, “maar dat ik denk daar anders over. Ik denk dat iedereen binnen zijn eigen mogelijkheden dit optimaal kan regelen. Daarnaast kan het zo zijn dat er wel sprake is van vermogen, maar dat dit vastzit in zakelijke belangen of panden. Elke situatie is weer anders, maar ook dan zijn er voldoende kansen voor een optimale overdracht van de uiteindelijke erfenis.”

Goed advies geeft zekerheid

“Een nalatenschap is onlosmakelijk verbonden met de eindigheid van het leven”, besluit Elma. “Dat maakt dat niet iedereen er graag over nadenkt. Toch weet ik dat goed advies juist bijdraagt aan een gerust gevoel, de zekerheid dat het allemaal goed geregeld is. Dat ik onze leden bij hun nalatenschap kan helpen, geeft ook mij altijd een goed gevoel.”

Denkt u na over uw nalatenschap? Lees meer over schenken, erven en het (levens)testament. Wilt u liever advies? Neem gerust contact met ons op.