Medische informatie doorgeven bij je AOV-aanvraag? Wees volledig

Geen discussie over recht op uitkering

“Voor zelfstandige zorgprofessionals is een arbeidsongeschiktheidsverzekering heel belangrijk”, vertelt Irene D’hous. Zij is adviseur bij VvAA AOV advies. “Je inkomen hangt direct samen met de uitoefening van je beroep. Als dat inkomen door arbeidsongeschiktheid wegvalt, zijn de gevolgen privé en voor de praktijk of maatschap soms niet te overzien. Daarom wil je voorkomen dat er met de AOV-verzekeraar discussie ontstaat over het recht op uitkering.”

De onverwachte gevolgen van verzwijging

Niet alles melden bij de gezondheidsvragen kan grote gevolgen hebben: Als je arbeidsongeschikt raakt, onderzoekt de verzekeraar of je bij de aanvraag alle relevante informatie over je gezondheidstoestand hebt opgegeven. Blijkt dat niet zo te zijn? Dan kan de verzekeraar stellen dat de verzekering niet, of niet onder dezelfde voorwaarden, tot stand zou zijn gekomen.

Irene: “Dit betekent dat je geen uitkering krijgt. Soms wordt de polis zelfs ontbonden en krijg je ook de betaalde AOV-premies niet terug. Veel mensen denken dat dit alleen speelt als de verzwegen klacht verband houdt met hun arbeidsongeschiktheid, maar dat is een misverstand. Ook als je door iets anders uitvalt, kan een verzekeraar oordelen dat de verzekering nooit zou zijn afgesloten als alle medische informatie bij hen bekend was geweest."

Alle medische feiten vanaf de geboorte

Omdat ziekte een belangrijke reden van arbeidsongeschiktheid is, beoordeelt de verzekeraar vooraf je gezondheidssituatie. “Bij de aanvraag voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering moet je altijd een standaard gezondheidsverklaring invullen”, legt Irene uit. “Daarin beantwoord je vragen over klachten, aandoeningen, medicijngebruik en behandelingen. Wees daarin volledig: alle medische gebeurtenissen vanaf je geboorte tellen mee.”

Uitsluiting medische aandoening of hogere premie

Gevoelsmatig wordt het spannender als de verzekeraar met aanvullende gezondheidsvragen komt. “Dan vraagt de verzekeraar soms toestemming om gericht medische informatie op te vragen bij een of meerdere behandelaren”, aldus Irene. “Dat kan bijvoorbeeld bij een huisarts of medisch specialist zijn, maar ook bij een psycholoog of fysiotherapeut. Afhankelijk van wat daaruit komt, kun je bijvoorbeeld een uitsluiting op je polis krijgen. Dit betekent dat je geen uitkering ontvangt als je vanwege een specifieke aandoening arbeidsongeschikt raakt. Het kan ook voorkomen dat je een premie-opslag krijgt. Je krijgt dan wel een uitkering als je ziek wordt.”

VvAA helpt bij medische beoordeling

Irene D’hous en de andere adviseurs van VvAA AOV advies hebben veel ervaring met de medische beoordeling door AOV-verzekeraars. “Wij weten heel goed welke verzekeraars meer neigen naar een uitsluiting vanwege een bepaalde aandoening en welke meer neigen naar een premie-opslag. Dat betekent dat onze leden een keuze kunnen maken.”

“Onze AOV-zorgservice, die je afsluit op het moment dat de verzekering ingaat, biedt daarnaast ondersteuning bij een herbeoordeling door de verzekeraar. En wij bieden de mogelijkheid van een second opinion aan op het oordeel van de verzekeraar bij arbeidsongeschiktheid. Zo doen we er alles aan om te zorgen dat onze leden kunnen rekenen op de AOV-uitkering als het nodig is."