Welke keuzes heeft u in het nieuwe pensioen?
De belangrijkste pensioenfondsen voor zorgprofessionals hebben bekendgemaakt hoe hun nieuwe pensioenregeling er in grote lijnen komt uit te zien. Wat betekenen de keuzes van de pensioenfondsen voor u en welke keuzes kunt u straks zelf als deelnemer maken?
Nieuw: ieder zijn eigen pensioenpot
Door de nieuwe Pensioenwet veranderen onze pensioenregelingen fundamenteel. We gaan van één grote pot voor alle deelnemers in een fonds naar ieder een eigen pot met pensioenvermogen. In uw individuele pot komen straks de pensioenpremies terecht. Opgebouwde pensioenaanspraken uit de oude regeling worden omgezet naar een pensioenvermogen dat in uw eigen pot wordt ‘ingevaren’.
De keuze: solidaire regeling of flexibele regeling
De pensioenfondsen blijven verantwoordelijk voor het beleggen van de premies in alle individuele pensioenpotjes. Maar, fondsen, werkgevers en werknemers stonden voor de keuze: zijn we onderling solidair en verdelen we de gezamenlijke beleggingsresultaten over alle deelnemers? Of bieden we onze deelnemers straks meer flexibiliteit in de beleggingskeuzes voor ieders eigen potje?
Solidaire én flexibele regelingen in de zorgsector
Die keuzes zijn ondertussen gemaakt. Het ABP, Pensioenfonds Zorg en Welzijn en het pensioenfonds voor medisch specialisten SPMS gaan voor een solidaire regeling. De meeste andere pensioenfondsen in de zorgsector, zoals SPH (huisartsen), SPOA (apothekers) en SPF (fysiotherapeuten), kiezen voor de een flexibele pensioenregeling.
Welke keuze in beleggen heeft u?
Als u straks onder een flexibele regeling valt, krijgt u meer keuze over hoe het vermogen in uw pensioenpotje wordt belegd. Hier staat tegenover dat (mogelijk tegenvallende) beleggingsresultaten ook echt aan uw individuele potje worden toegerekend. Met uw keuzes bepaalt u daarmee, in ieder geval voor een deel, de hoogte van uw uiteindelijke pensioen.
Valt u straks onder een solidaire regeling? Dan krijgt u niet zelf de keuze over hoe uw pensioenpotje wordt belegd. Wel maken pensioenfondsen risicoprofielen per leeftijdsgroep. Door iets meer risico te nemen bij jonge mensen, met meer rendement als gevolg, vergroten zij zo de kans op een beter pensioen later. Ook kunnen zij periodiek de wensen peilen over bijvoorbeeld duurzame investeringen.
Buffers tegen te grote schommelingen
In alle pensioenregelingen, flexibel en solidair, worden er buffers aangelegd die grote dalingen in rendementen opvangen. Hiermee beschermen de pensioenfondsen het uiteindelijke pensioen van de deelnemers. Feit blijft dat in alle nieuwe pensioenregelingen er geen vooraf gegarandeerde hoogte van de uitkering meer is.
Uw keuzes als u met pensioen gaat
Alle pensioenregelingen bieden bij uw uiteindelijke pensionering ongeveer dezelfde keuzemogelijkheden. Denk hierbij aan een vervroegd pensioen, dus voor het bereiken van de AOW-leeftijd, of aan een hoog-laagpensioen. Hierbij kunt u beginnen met een hogere pensioenuitkering, wat ook betekent dat u na die eerste periode een lagere uitkering krijgt.
Als u onder een flexibele regeling valt, kunt u bovendien bij pensionering kiezen voor een vaste uitkering. Dit komt omdat er bij flexibele regelingen niet meer doorbelegd wordt. Kiest u voor een vaste uitkering? Dan wordt uw opgebouwde vermogen tegen de dan geldende rente ondergebracht bij een verzekeraar. Die garandeert dat u altijd kunt rekenen op het afgesproken pensioenbedrag.
Keuze pensioenbedrag ineens uitgesteld
De mogelijkheid om bij het ingaan van het pensioen een bedrag tot maximaal 10% van het opgebouwde pensioenpotje ineens op te nemen is uitgesteld tot 1 juli 2026. Minister Van Hijum (Sociale Zaken) wil onder andere eerst dat er goede rekentools komen die helpen bij de keuze.
Maak gebruik van fiscale mogelijkheden voor eigen pensioenopbouw
De belastingaftrek om uw eigen oudedagsvoorziening op te bouwen, ook buiten een pensioenregeling, is met de komst van de nieuwe Pensioenwet flink verruimd. Bent u ondernemer of wilt u als werknemer nog een extra pensioenpotje opbouwen? Maak dan gebruik van de nieuwe fiscale mogelijkheden. VvAA helpt u graag met goed pensioenadvies.
Maak een vrijblijvende afspraak
Wilt u onafhankelijk pensioenadvies over het zelf opbouwen van een (beter) pensioen? Of wilt u inzicht in uw inkomen na uw pensioen? Maak dan vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs.
Meer lezen?
Goed uit elkaar? Denk aan scheidingsbegeleiding
Bij een scheiding komt veel kijken. Scheidingsbemiddeling van VvAA helpt je 'succesvol' uit elkaar te gaan.
Snel meer AI in de zorg: gaat dat goed?
Kunstmatige intelligentie (AI) rukt in snel tempo op in de zorg. Dat roept ook vragen op voor organisaties.
Raad van State: strafbaar stellen van zorgverlening dreigt
Met de Asielnoodmaatregelenwet wordt illegaal verblijf strafbaar, wat zorgen oproept voor zorgverleners.
Uw pensioen aanvullen met lijfrente: hoe werkt dat?
Heeft u voldoende pensioen als u stopt met werken? Ontdek hoe u met lijfrente aanvullend pensioen opbouwt.