Welke keuzes heb je in het nieuwe pensioen?
De belangrijkste pensioenfondsen voor zorgprofessionals hebben bekendgemaakt hoe hun nieuwe pensioenregeling er in grote lijnen komt uit te zien. Wat betekenen de keuzes van de pensioenfondsen voor jou? En welke keuzes kan je straks zelf als deelnemer maken?
Nieuw: ieder zijn eigen pensioenpot
Door de nieuwe Pensioenwet veranderen onze pensioenregelingen fundamenteel. We gaan van één grote pot voor alle deelnemers in een fonds naar ieder een eigen pot met pensioenvermogen. In je individuele pot komen straks de pensioenpremies terecht. Opgebouwde pensioenaanspraken uit de oude regeling worden omgezet naar een pensioenvermogen dat in je eigen pot wordt ‘ingevaren’.
De keuze: solidaire regeling of flexibele regeling
De pensioenfondsen blijven verantwoordelijk voor het beleggen van de premies in alle individuele pensioenpotjes. Maar, fondsen, werkgevers en werknemers stonden voor de keuze: zijn we onderling solidair en verdelen we de gezamenlijke beleggingsresultaten over alle deelnemers? Of bieden we onze deelnemers straks meer flexibiliteit in de beleggingskeuzes voor ieders eigen potje?
Solidaire én flexibele regelingen in de zorgsector
Die keuzes zijn ondertussen gemaakt. Het ABP, Pensioenfonds Zorg en Welzijn en het pensioenfonds voor medisch specialisten SPMS gaan voor een solidaire regeling. De meeste andere pensioenfondsen in de zorgsector, zoals SPH (huisartsen), SPOA (apothekers) en SPF (fysiotherapeuten), kiezen voor de een flexibele pensioenregeling.
Welke keuze in beleggen heb je?
Als je straks onder een flexibele regeling valt, krijg je meer keuze over hoe het vermogen in je pensioenpotje wordt belegd. Hier staat tegenover dat (mogelijk tegenvallende) beleggingsresultaten ook echt aan je individuele potje worden toegerekend. Met je keuzes bepaal je daarmee, in ieder geval voor een deel, de hoogte van je uiteindelijke pensioen.
Val je straks onder een solidaire regeling? Dan krijg je niet zelf de keuze over hoe je pensioenpotje wordt belegd. Wel maken pensioenfondsen risicoprofielen per leeftijdsgroep. Door iets meer risico te nemen bij jonge mensen, met meer rendement als gevolg, vergroten zij zo de kans op een beter pensioen later. Ook kunnen zij periodiek de wensen peilen over bijvoorbeeld duurzame investeringen.
Buffers tegen te grote schommelingen
In alle pensioenregelingen, flexibel en solidair, worden er buffers aangelegd die grote dalingen in rendementen opvangen. Hiermee beschermen de pensioenfondsen het uiteindelijke pensioen van de deelnemers. Feit blijft dat in alle nieuwe pensioenregelingen er geen vooraf gegarandeerde hoogte van de uitkering meer is.
Jouw keuzes als je met pensioen gaat
Alle pensioenregelingen bieden bij je uiteindelijke pensionering ongeveer dezelfde keuzemogelijkheden. Denk hierbij aan een vervroegd pensioen, dus voor het bereiken van de AOW-leeftijd, of aan een hoog-laagpensioen. Hierbij kan je beginnen met een hogere pensioenuitkering, wat ook betekent dat je na die eerste periode een lagere uitkering krijgt.
Als je onder een flexibele regeling valt, kan je bovendien bij pensionering kiezen voor een vaste uitkering. Dit komt omdat er bij flexibele regelingen niet meer doorbelegd wordt. Kies je voor een vaste uitkering? Dan wordt je opgebouwde vermogen tegen de dan geldende rente ondergebracht bij een verzekeraar. Die garandeert dat je altijd kunt rekenen op het afgesproken pensioenbedrag.
Keuze pensioenbedrag ineens uitgesteld
De mogelijkheid om bij het ingaan van het pensioen een bedrag tot maximaal 10% van het opgebouwde pensioenpotje ineens op te nemen is uitgesteld tot 1 juli 2026. Minister Van Hijum (Sociale Zaken) wil onder andere eerst dat er goede rekentools komen die helpen bij de keuze.
Maak gebruik van fiscale mogelijkheden voor eigen pensioenopbouw
De belastingaftrek om je eigen oudedagsvoorziening op te bouwen, ook buiten een pensioenregeling, is met de komst van de nieuwe Pensioenwet flink verruimd. Ben je ondernemer of wil je als werknemer nog een extra pensioenpotje opbouwen? Maak dan gebruik van de nieuwe fiscale mogelijkheden. VvAA help je graag met goed pensioenadvies.
Maak een vrijblijvende afspraak
Wil je onafhankelijk pensioenadvies over het zelf opbouwen van een (beter) pensioen? Of wil je inzicht in je inkomen na uw pensioen? Maak dan vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs.
Meer lezen?
Nieuwe regels voor aflossingsvrije hypotheken
Verschillende grote hypotheekverstrekkers hebben hun beleid voor aflossingsvrije hypotheken aangescherpt.
Langdurig verzuim in de zorg: gevolgen en verplichtingen
Langdurig ziekteverzuim komt in de zorg relatief vaak voor. Wat is de impact en welke verplichtingen gelden?
Aansprakelijkheid en rust in de tandartspraktijk
Tandartspraktijken willen professioneel werken en risico’s beheersen, met autonomie, tijd en focus op de zorg.
Ik ben Jennifer. En ik blijf gewoon verpleegkundige.
Jennifer: 'Ik geloof dat verpleegkundigen niet alleen gehoord moeten worden. Ze moeten invloed hebben.'