Nieuwe regels voor aflossingsvrije hypotheken
Verschillende grote hypotheekverstrekkers hebben hun beleid voor aflossingsvrije hypotheken aangescherpt. Wat dit voor jou betekent? Dat leggen we je uit in dit artikel. Sowieso geldt: heb je veranderplannen? Ga in gesprek met je hypotheekadviseur.
In 2026 is ongeveer 45% van de totale hypotheekschuld aflossingsvrij. Dat baart de toezichthouders AFM, DNB en de Europese Centrale Bank al jaren zorgen. Daarom hebben zij hierover afspraken gemaakt met hypotheekverstrekkers.
Verschillende grote banken scherpen daarom per 2026 hun beleid aan.
In grote lijnen wil dit zeggen dat hypotheekverstrekkers:
• Een lager maximaal aflossingsvrij deel toestaan. 30% van de woningwaarde in plaats van 50%.
• Een absoluut maximum zetten op het bedrag dat je aflossingsvrij kunt lenen. € 150.000.
Dat betekent voor jou
Of de nieuwe regels gevolgen voor jou hebben? Dat hangt vooral af van jouw situatie en van je hypotheekverstrekker. Maar het speelt natuurlijk vooral als er veranderingen aankomen.
Je hebt al een aflossingsvrije hypotheek
Zonder wijzigingen blijven je bestaande afspraken gelden. Maar: ga je oversluiten, verbouwen of verhuizen? Of is de einddatum van je hypotheek bereikt en moet je nog restschuld financieren? Dan kun je te maken krijgen met de nieuwe norm van maximaal 30% en het plafond van € 150.000. Dit kan gevolgen hebben voor je maandlasten omdat je een deel moet omzetten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek.
Goed om te weten: wil je binnen 10 jaar voor je AOW een hypotheek afsluiten (bijvoorbeeld om restschuld of verbouwing te financieren)? Dan kijken banken ook naar je pensioeninkomsten. Daardoor kan het zijn dat er minder hypotheek mogelijk is, laat je dus altijd tijdig informeren.
Je wilt een nieuwe aflossingsvrije hypotheek
Het was al niet mogelijk om een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten als je de hypotheekrenteaftrek wilde behouden. Nu komt daar bovenop dat veel banken nog maar tot 30% van de woningwaarde én tot een maximumbedrag aflossingsvrij toestaan. De nadruk ligt dus meer op een gezonde aflossingsstructuur die ook na je pensionering betaalbaar blijft.
Kortom: heb je veranderplannen? Ga dan op tijd in gesprek met je adviseur.
Dit kun je nu zelf al doen
- Breng je huidige hypotheekvorm, looptijden en rentevastperiodes in kaart. Zo weet je hoe je ervoor staat.
- Bedenk of je binnen nu en enkele jaren wil verbouwen, verhuizen of oversluiten.
- Plan een gesprek met je hypotheekadviseur. Doe je dat op tijd, dan kun je optimaal meebewegen met de veranderingen.
Maak een bewuste afweging
In een gesprek denken we graag met je mee. We bekijken bijvoorbeeld de mogelijkheden die je hebt om (extra) af te lossen, te sparen of vermogen op te bouwen. En wat er gebeurt met je maandlasten als een deel aflossingsvrij nu of later wordt omgezet naar annuïtair of lineair. Zo kun jij een bewuste afweging maken.
Via VvAA krijg je wél een hypotheek
Wist je dat het voor zorgprofessionals niet altijd makkelijk is om een hypotheek te krijgen? Zeker als je een tijdelijk contract hebt, net gestart bent als waarnemer of pas bent toegetreden tot een maatschap. Bij VvAA Hypotheekadvies kijken we naar je verwachte inkomensgroei en krijg je eerder een hypotheek.
Vragen?
Wij helpen graag. Bel ons op werkdagen tussen 8.30 en 17.30 uur.
- Ledenservice
- 030 247 47 89
Meer lezen?
Financiële gezondheid in zorgpraktijken: meer dan cijfers
Zorg voor je praktijk? Denk aan tevreden patiënten, goede zorg én gezonde financiën. Hoe staat het ervoor?
Ben jij goed verzekerd voor waterschade in huis?
Ontdek hoe het zit met waterschade en je verzekeringen. Ook: 7 tips om waterschade te voorkomen.
De verplichte AOV is weer actueel. Kies voor een goed advies
De verplichte AOV komt eraan. Kies voor een goed advies over je eigen AOV.
Je werkelijke rendement op vermogen in box 3 opgeven? Denk hieraan
Is je werkelijke rendement op vermogen opgeven altijd verstandig?