Toelichting algemeen

Als uw werknemer door ziekte of ongeval niet kan werken, moet u het loon doorbetalen. Met een ziekteverzuimverzekering krijgt u een vergoeding voor deze kosten. Hoe hoog de vergoeding is hangt af van de hoogte van het loon van de zieke werknemer en van de eigen risicotermijn die u met de verzekeraar heeft afgesproken. Daarnaast vergoedt de verzekeraar vaak (een deel van) de re-integratiekosten van uw zieke werknemer.

Iedereen die in dienst is van de verzekeringnemer op basis van een arbeidsovereenkomst. Dit geldt ook voor werknemers met een tijdelijk contract, oproepkrachten en nul-uren contracten. Uitgesloten van de dekking is de directeur-grootaandeelhouder (DGA) en de werknemer die de AOW gerechtigde leeftijd heeft bereikt.

Het op het polisblad omschreven loon waarvoor aan de verzekeringnemer dekking wordt verleend. Het loon bestaat uit het brutoloon, overwerk, vakantiegeld, eventuele eindejaarsuitkering en/of ploegendiensttoeslag. Eventueel vermeerderd met een opslag voor werkgeverslasten.

Werkgeverslasten zijn de sociale premies en pensioenpremies die u betaalt over het loon van uw werknemer. U kunt maximaal 25% aan werkgeverslasten meeverzekeren.

Gedurende de eigen risicotermijn heeft u geen recht op vergoeding van de loondoorbetalingsverplichting. De eigen risicotermijn wordt altijd uitgedrukt in werkdagen. Het maakt hierbij niet uit of uw werknemer parttime of fulltime werkt. Bij een (tijdige) ziekmelding gaat vanaf de eerste ziektedag de eigen risicotermijn in.

Dit is het deel van het loon van uw werknemer dat u van de verzekeraar vergoed krijgt.

De ziekteverzuimverzekering keert per ziektegeval maximaal 104 weken uit. Na deze periode valt de arbeidsongeschikte werknemer onder de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).

VvAA heeft producten geselecteerd die aansluiten bij de specifieke situatie van uw praktijk. Ook de premies zijn toegesneden op uw praktijk. Afhankelijk van de gekozen dekking betaalt u het premiepercentage over het verzekerd jaarloon. Als u werkgeverslasten meeverzekert, wordt het verzekerd jaarloon verhoogd met het gekozen percentage.

De premie voldoet u per jaar, per half jaar, per kwartaal of per maand. Voor betaling anders dan per jaar brengen wij een toeslag in rekening. De premie is fiscaal aftrekbaar als praktijklast.

Aan het begin van het jaar betaalt u een voorschotpremie. De premie stellen wij eenmaal per jaar definitief vast. Na afloop van het verzekeringsjaar krijgt u een verzoek om een loonopgave te doen. Wanneer VvAA uw salarisadministratie verzorgt, kan zij de wijzigingen in het personeelsbestand en de loonsom rechtstreeks voor u aanleveren.

De ziekteverzuimverzekering biedt dekking voor alle verzuimgevallen waarvan de eerste ziektedag ligt binnen de looptijd van de verzekering. De verzekering biedt dus geen dekking voor het zogenaamde inlooprisico. Dit zijn verzuimgevallen met een eerste ziektedag gelegen voor de ingangsdatum van de verzekering. Voor uw zieke werknemer ontstaat pas recht op dekking als hij 4 weken volledig is hersteld.

Als uw werknemer nog ziek is terwijl de verzekering wordt beëindigd, houdt u recht op uitkering totdat de werknemer hersteld is of tot de maximale uitkeringsduur bereikt is. De verzekering biedt daarmee dekking voor het uitlooprisico. Dit geldt niet bij praktijkbeëindiging of faillissement. Het inlooprisico geldt wel onder voorwaarden bij de overdracht van uw praktijk.

Als een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid van een werknemer heeft u recht op verhaalservice. In dat geval voert de verzekeraar op uw verzoek namens u een verhaalsactie uit om uw verhaalsrecht te effectueren. U kunt uw verzoek aan de verzekeraar doorgeven bij de melding van de arbeidsongeschiktheid van de werknemer of op een later tijdstip, indien pas later blijkt dat (mogelijk) sprake is van een aansprakelijke derde.

Een arbodienst of bedrijfsarts ondersteunt u bij de begeleiding van uw zieke werknemer. Hierbij moet u denken aan het organiseren van spreekuren en de aanleg, opbouw en het beheer van het re-integratiedossier van uw zieke medewerker. Hiermee voldoet u aan de Wet Verbetering Poortwachter, de polisvoorwaarden en de Arbowet, waarin verplicht is gesteld dat u zich moet laten bijstaan door een deskundige dienst. 

Naast de begeleiding van een arbodienst schakelt de verzekeraar ook een re-integratiebedrijf in als een werknemer langdurig ziek is. Deze partner helpt u en draagt oplossingen aan om de arbeidsmogelijkheden van uw medewerker te behouden en/of te herstellen. De re-integratiedienstverlener zoekt naar maatwerkoplossingen en maakt daarbij gebruik van professionele ondersteuning in de vorm van psychologische hulp, preventieve programma’s, behandelprogramma’s bij rugklachten, conflictbemiddeling, arbeidsdeskundig onderzoek en loopbaan-trajecten.

In het verzuimportaal van de verzekeraar geeft u binnen 2 werkdagen ziekmeldingen voor uw werknemers door. U dient hiervoor de gegevens van uw werknemers, zoals het loon en adres bij de hand te hebben. Na de ziekmelding in het werkgeversportaal wordt de claimafdeling geïnformeerd voor de financiële afwikkeling. Zij regelen de uitkering na uw eigen risicotermijn.

Heeft u de arbodienst op de polis meeverzekerd? Dan wordt ook uw arbodienst op de hoogte gebracht. Binnen een aantal dagen nemen zij contact op voor de begeleiding en re-integratie van de medewerker.

Heeft u de arbodienst niet meeverzekerd? Dan moet u de ziekmelding eerst rechtstreeks aan uw arbodienst en daarna aan de verzuimverzekeraar doorgeven.