Verplichte AOV voor ondernemers

Eerder dit jaar hebben we u op de hoogte gebracht van de stand van zaken met betrekking tot de verplichte AOV. We gaven hierin al de tip om te anticiperen op de verplichte AOV, gezien de eerbiedigende werking rondom bestaande verzekeringen. Hieronder leest u de laatste ontwikkelingen en doen we nogmaals een oproep om, als u nog geen AOV heeft en deze liever ook niet conform de verplichte AOV regeling wenst, deze spoedig te regelen.

De tijdslijnen op een rij

De verplichte AOV komt er op zijn vroegst in 2027. Begin 2023 zijn de plannen door minister Van Gennip gepresenteerd aan de Tweede Kamer. In september zijn de plannen als ‘niet controversieel’ bestempeld. Dat betekent dat het demissionaire kabinet de plannen mag uitwerken tot een wetsvoorstel.

De verwachting is dat dit wetsvoorstel uiterlijk in het voorjaar van 2024 aan de Tweede Kamer wordt aangeboden. De wet zelf zou begin 2025 in moeten gaan om in aanmerking te komen voor geld uit het Corona Herstelfonds van de Europese Commissie. Invoering van de verplichting volgt dan dus minimaal 2 jaar later.

Eerbiedigende werking

In de plannen rondom de verplichte AOV wordt gesproken over een eerbiedigende werking voor ondernemers met een bestaande AOV. Ze hebben het over een ‘robuust overgangsrecht’ met betrekking tot de eerbiediging van reeds afgesloten verzekeringen. Hoe dit recht er exact uit gaat zien is de vraag.

Wat we wel weten is dat de eerbiedigende werking een einddatum kent. Deze einddatum zou al kunnen liggen voor, op of vlak na het moment dat het wetsvoorstel naar de Tweede Kamer wordt gestuurd. Dat zou betekenen dat er niet veel tijd meer is om iets te regelen.

In de plannen wordt ook gesproken over een ‘opt-out’ regeling, waarbij nadat de verplichting is ingegaan spelregels gaan gelden voor het alsnog zelf regelen van een AOV. Of er een opt-out regeling gaat komen en wat de inhoud hiervan gaat zijn, is nog niet bekend. De verwachting is wel dat alleen verzekeringen in aanmerking komen met minimaal dezelfde dekking als de publieke dekking en minimaal dezelfde premie.

Nu al anticiperen op verplichte regeling

Ondernemers met een lopende verzekering die het arbeids­ongeschiktheids­risico langdurig dekt, hoeven zich straks hoogst­waar­schijnlijk niet aan te sluiten bij de collectieve AOV. Dit betekent dat u kunt anticiperen op de verplichte regeling door uw eigen AOV af te sluiten of uw dekking tijdig aan te passen. Zo bepaalt u met uw eigen AOV zelf het inkomen dat u verzekert. En via VvAA verzekert u zich voor arbeids­ongeschikt­heid in uw eigen beroep en niet ‘gangbare’ arbeid. Dit kan het verschil betekenen tussen een uitkering uit uw eigen beroeps-AOV of helemaal geen uitkering binnen de toekomstige regeling.

Keuze einddatum: denk aan AOW-leeftijd

Een belangrijke keuze bij het afsluiten van een AOV is de einddatum. Qua premiestelling is het aan­trekkelijk deze op een eerder moment dan uw AOW-leeftijd vast te zetten. Misschien past het ook bij plannen om eerder te stoppen met werken. Toch kan het verstandig zijn om uw verzekering op hogere leeftijd vast te zetten. Daarmee voorkomt u het risico dat u straks alsnog verplicht wordt om deel te nemen aan de collectieve verzekering. Of dat u alsnog een (dure) AOV moet afsluiten voor de laatste jaren van uw werkende leven.