<h2>Zorg voor water­dichte afspraken</h2>
<p>“Zorg ervoor dat alle afspraken helder op papier staan en niet voor misverstanden achteraf zorgen. Ook financieel. Dat is het belangrijkste advies dat ik kan geven”, begint Erik Slijkoord. “In theorie kan je alle afspraken zelf maken, ook als je getrouwd of geregistreerd partners bent. Toch raad ik dat echt af. Zoek een ervaren mediator of jurist en laat je convenant, zeker als er een eigen bedrijf in het spel is, goed controleren op financiële en fiscale aspecten. Wij zien te vaak gebeuren dat klanten na de scheiding in de problemen komen met de Belastingdienst.”</p>
<h2>Ander huis kopen? Pas na officiële scheiding</h2>
<p>Is besloten dat een van de partners het gezamenlijke koophuis overneemt? Dan lijkt het logisch dat de ander zo snel mogelijk een eigen huis zoekt. Maar let op: de vertrekkende partner moet eerst worden ontslagen van de rente-en aflossings­verplichtingen op de gezamenlijke woning. “Bij gehuwde of geregistreerde partners doen hypotheek­verstrekkers dit pas nadat de scheiding door de gemeente is ingeschreven. Samenwonenden hebben het hier wat makkelijker. Zodra op papier staat wie het huis overneemt, kan de vertrekkende partner de hypotheek­verstrekker vragen om dit ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid.”</p>
<h2>Mogelijk lagere hypotheek door pensioen­verdeling</h2>
<p>Bij een scheiding worden de pensioenen vaak verdeeld. Dit kan betekenen dat er minder ouderdoms­pensioen overblijft. Bij een scheiding op latere leeftijd kan dit gevolgen hebben als er een huis gekocht moet worden. “Vanaf 10 jaar voor je AOW-leeftijd kijken hypotheek­verstrekkers naar het pensioeninkomen”, aldus Erik Slijkoord. “Dat ligt vaak lager dan het huidige inkomen, waardoor je minder kan lenen. Het zal de afspraken over de pensioenverdeling misschien niet veranderen, maar het is wel belangrijk om hier rekening mee te houden.”</p>
<h2>Ook partner­alimentatie verlaagt hypotheek­bedrag</h2>
<p>Bij een scheiding is er vaak sprake van alimentatie­betalingen. Erik Slijkoord: “Niet iedereen realiseert zich dat partner­alimentatie gevolgen heeft voor de maximale hypotheek. Partneralimentatie is een aftrekbaar bedrag waardoor je minder inkomen in box 1 hebt. Dat klinkt gunstig, maar het betekent ook dat je minder kunt lenen. Kinder­alimentatie is een nettobijdrage. Daarom kijken hypotheek­verstrekkers hier niet naar bij de berekening van je maximale hypotheek.”</p>

<ol>
<li>Heb je levens­verzekeringen? Zorg dan dat je ex-partner niet meer als begunstigde op de polis(sen) vermeld staat.</li>
<li>Laat je testament actualiseren. Er kunnen zaken in staan die betrekking hebben op je ex-partner.</li>
<li>Is er een onderlinge schuld in het echtscheidings­convenant? Degene die de schuld heeft, kan hierdoor minder lenen.</li>
</ol>

<h2>Overlijdensrisico­verzekering bij tekort nabestaanden­pensioen</h2>
<p>Een ex-partner kan bij overlijden van de eerdere partner recht hebben op nabestaanden­pensioen. Een eventuele nieuwe partner kan hierdoor inkomen tekortkomen. “Als je dit wilt voorkomen, kan het verstandig zijn om een overlijdens­risico­verzekering af te sluiten die uitkeert aan de nieuwe partner”, aldus Erik. “Heeft de ex-partner geen recht op nabestaanden­pensioen? Ook dan kan een overlijdens­risico­verzekering van pas komen, maar dan juist met de ex-partner als begunstigde. Bij overlijden kan dit de weggevallen kinder­alimentatie opvangen.”</p>
<h2>Goed nieuws: reparatie pensioen­gat gemakkelijker</h2>
<p>De nieuwe pensioenwet heeft de fiscale mogelijkheden om zelf een oudedags­voorziening op te bouwen een stuk verruimd. Dit is gunstig voor iedereen die door een scheiding een lager ouderdoms­pensioen heeft. Erik Slijkoord: “Natuurlijk moet je er de middelen voor hebben en zeker vlak na een scheiding zijn mensen voorzichtig. Maar het is goed om de mogelijkheden van pensioen­reparatie met een financieel adviseur te bespreken.”</p>

<p>Wij helpen graag. Ook met advies en begeleiding vanaf het besluit de relatie te verbreken tot na de nieuwe start.</p>

Scheiden - ST-2410195129

Een scheiding is niet alleen emotioneel maar ook praktisch en financieel complex. Goede begeleiding is dan ook heel belangrijk. 

Scheiden? Vermijd deze financiële valkuilen

<p><strong>Een scheiding is niet alleen emotioneel maar ook praktisch en financieel complex. Goede begeleiding is dan ook heel belangrijk. Maar zelfs dan kan een scheiding voor financiële verrassingen zorgen. Erik Slijkoord, gecertificeerd financieel planner bij VvAA, geeft de belangrijkste tips om die te voorkomen.</strong></p>

<p>Het nabestaanden­pensioen is een uitkering aan de partner en eventuele kinderen na het overlijden van een pensioendeelnemer. De overgebleven partner krijgt een partnerpensioen, kinderen een wezenpensioen. Beide uitkeringen gaan direct in na overlijden van de deelnemer.&nbsp;</p>
<h2>Schrijnende gevallen voorkomen</h2>
<p>De nieuwe pensioenwet wil vooral duidelijkheid en zekerheid bieden over het partnerpensioen. In de afgelopen jaren zijn er namelijk veel verschillende nabestaanden­regelingen ontstaan. Dit zorgt soms voor schrijnende gevallen doordat de uitkering te laag is om het weggevallen inkomen op te vangen of er zelfs helemaal geen recht op partnerpensioen is. De nieuwe pensioenwet voorkomt dit door één vorm van partnerpensioen toe zeggen en duidelijk vast te leggen wie er recht op heeft.</p>
<h2>Gezamenlijke huishouding bepaalt partnerschap</h2>
<p>In de nieuwe regeling is de partner degene met wie de deelnemer een gezamenlijke huishouding voert. Getrouwde of geregistreerde partners tellen in de nieuwe pensioenwet automatisch als partner. Partners die samenwonen kunnen hun gezamenlijke huishouding aantonen met een samenlevings­contract of een partner­verklaring. Maar let op: afhankelijk van het pensioenfonds moeten samenwonenden hun partner nog wel steeds zelf aanmelden.</p>
<h2>Zekerheid over uitkering</h2>
<p>Het nabestaanden­pensioen is straks altijd een uitkering uit een verzekering. Het voordeel hiervan is dat meteen de maximale uitkering beschikbaar komt. Een voorbeeld: een deelnemer verdient €&nbsp;80.000 bruto per jaar en komt te overlijden. Het pensioenfonds verzekert 40% van het laatste salaris. De partner krijgt dan een partnerpensioen van €&nbsp;32.000 bruto per jaar uitgekeerd. Een beperkt aantal deelnemersjaren van de overleden partner zorgt dus niet voor een lagere uitkering.</p>
<h2>Verlengde dekking bij uit dienst gaan</h2>
<p>Een nadeel van de nieuwe regeling is dat de aanspraak op nabestaanden­pensioen vervalt bij uitdiensttreding. Dit kan vervelend uitpakken, bijvoorbeeld wanneer een deelnemer tussen twee banen in zit. Bij overlijden is er dan geen nabestaanden­pensioen. Gelukkig biedt de wet de mogelijkheid om een verlengde dekking af te spreken. Door deze zogeheten uitloopdekking wordt het partnerpensioen nog een bepaalde periode bij de oude pensioen­uitvoerder verzekerd.</p>
<h2>Maximaal 50% van salaris</h2>
<p>Het partner­pensioen mag volgens de nieuwe pensioenwet maximaal 50% van het salaris van de overleden partner bedragen. Het wezenpensioen wordt maximaal 20% van het salaris bij overlijden. Lagere percentages zijn mogelijk. Pensioenfondsen maken samen met de sociale partners de uiteindelijke keuze voor de maximale uitkerings­percentages. Net als in de oude situatie is het nabestaanden­pensioen geen verplicht onderdeel van de pensioenregeling. Is er in uw huidige pensioenregeling geld gereserveerd voor het partnerpensioen? Dan hoort u van uw pensioenfonds hoe dit wordt ingebracht in de nieuwe regeling.</p>

Naar overlijdensrisicoverzekering

<p>Niemand denkt graag na over een (vroegtijdig) overlijden en de gevolgen daarvan voor zijn of haar naasten. Die kunnen niet alleen emotioneel maar ook financieel ingrijpend zijn. Het is daarom goed om in kaart te brengen wat u geregeld heeft bij overlijden. Denk aan het (laten) opstellen van een testament, maar ook aan aanvullende financiële zekerheid voor uw nabestaanden. Dit kan bijvoorbeeld met een overlijdens­risico­verzekering.</p>

<p>Wij helpen graag. Bel met onze financieel planners. Zij zijn bereikbaar op werkdagen tussen 8.00 en 17.30 uur.</p>

Contact

Het nieuwe nabestaandenpensioen - N4A1468

Alle pensioenfondsen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 een regeling volgens de nieuwe pensioenwet hebben ingevoerd. 

Het nieuwe nabestaandenpensioen

Alle pensioenfondsen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 een regeling volgens de nieuwe pensioenwet hebben ingevoerd. Daarvoor moet er nog veel gebeuren. 

<p><strong>Alle pensioenfondsen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 een regeling volgens de nieuwe pensioenwet hebben ingevoerd. Daarvoor moet er nog veel gebeuren. Wij lichten de belangrijkste stappen toe. In dit artikel ligt de focus op het nabestaandenpensioen. De nieuwe regeling moet vooral meer zekerheid bieden aan de partner die achterblijft.</strong></p>

Het nieuwe nabestaanden&shy;pensioen: meer duidelijkheid en zekerheid

<h2>Waardebepaling bij praktijkoverdrachten</h2>
<p>De waarde van praktijken verschilt sterk door factoren zoals praktijkomvang, de vorm van praktijkvoering en de samenstelling van het patiëntenbestand. Daarnaast zijn er ook niet-economische factoren zoals de beschikbaarheid en bereidheid van huisartsen om zich in bepaalde gebieden te vestigen. Deze variabelen maken de waardebepaling complex en vaak ondoorzichtig.</p>
<h2>Onverwachte introductie goodwill</h2>
<p>Uit gesprekken met huisartsen blijkt dat het betalen van goodwill vaak pas laat in het overnameproces ter sprake wordt gebracht. Dit kan de overnemende partij overrompelen en leiden tot financiële stress, vooral als er strikte budgetten en financieringsmogelijkheden zijn. Bovendien kan de late introductie van een overnamesom de indruk wekken dat de verkopende partij niet volledig transparant is geweest gedurende de eerdere onderhandelingen, wat het vertrouwen kan schaden.</p>
<h2>Gevoelens van ongemak</h2>
<p>Aan de kant van de vertrekkende huisarts kunnen ongemak en angst om de onderhandelingen te bemoeilijken, bijdragen aan de vertraagde bespreking van goodwill. Hij of zij wil de waarde van jaren hard werk en opgebouwde relaties erkend zien, maar vreest misschien dat het vroeg bespreken van goodwill de onderhandelingen bemoeilijkt of de overnemende partij afschrikt. Het is duidelijk dat zo’n taboe onwenselijk is en dat de wens voor een overnamesom vanaf het begin van de besprekingen op tafel ligt om onduidelijkheden te voorkomen.</p>
<h2>VvAA helpt u verder</h2>
<p>VvAA, als marktleider in vestigingsbegeleiding, biedt zowel economische als persoonlijke ondersteuning. Wij begrijpen het belang van het erkennen en bespreken van zowel economische als emotionele aspecten in het overnameproces. Het is onze uitdaging om taboes te doorbreken en een open dialoog te creëren, waardoor praktijkovernames transparanter en haalbaarder worden. Door zowel vertrekkende als overnemende huisartsen te ondersteunen, dragen wij bij aan het behoud van aantrekkelijk praktijkhouderschap en de continuïteit van zorg voor de toekomst.</p>

Vroege transparantie

Duidelijke communicatie

Onze dienstverlening

Miranda

Over de auteur

Advies

<p style="mso-margin-top-alt: auto; mso-margin-bottom-alt: auto; line-height: 150%;" class="MsoNormal"><span style="font-size: 11.0pt; line-height: 150%; font-family: 'Arial',sans-serif;">VvAA geeft uitgebreid advies en handvatten voor het nemen van de juiste beslissingen, zodat u met een gerust hart uw praktijk kunt </span><a href="https://www.vvaa.nl/advies/praktijk/overdragen">overdragen</a><span style="font-size: 11.0pt; line-height: 150%; font-family: 'Arial',sans-serif;"> of er een kunt </span><a href="https://www.vvaa.nl/advies/praktijk/overnemen">overnemen</a>.</p>

VVAA Praktijkshoots2022 Huisarts Lores 26

De waarde van praktijken verschilt sterk door factoren zoals praktijkomvang, de vorm van praktijkvoering en de samenstelling van het patiëntenbestand. 

Goodwill bij overname: transparantie voorkomt stress

In gesprekken die ik voer met huisartsen over de overname van een praktijk, komt vaak hetzelfde struikelblok naar voren: de manier waarop praktijken worden gewaardeerd en gefinancierd, speelt goodwill in de hand. Dit onderwerp blijkt een mijnenveld van onzekerheden en taboes voor zowel de vertrekkende huisarts als de beoogde opvolger. Het is bijzonder waardevol voor mij om deze onzekerheden te bespreken en te begrijpen. Het laat me zien hoe belangrijk de rol van VvAA is in het aanpakken van deze problemen en het bevorderen van praktijkhouderschap door transparantie en openheid te creëren.

<p><strong>In gesprekken die ik voer met huisartsen over de overname van een praktijk, komt vaak hetzelfde struikelblok naar voren: de manier waarop praktijken worden gewaardeerd en gefinancierd, speelt goodwill in de hand. Dit onderwerp blijkt een mijnenveld van onzekerheden en taboes voor zowel de vertrekkende huisarts als de beoogde opvolger. Het is bijzonder waardevol voor mij om deze onzekerheden te bespreken en te begrijpen. Het laat me zien hoe belangrijk de rol van VvAA is in het aanpakken van deze problemen en het bevorderen van praktijkhouderschap door transparantie en openheid te creëren.</strong></p>

<h2>Stap 1: Het eerste hypotheekgesprek</h2>
<p>Het eerste, vaak gratis en vrijblijvende, hypotheek­gesprek gebruikt u om inzicht te krijgen in hoeveel u kunt lenen en wat uw maand­lasten dan zullen zijn. Dat is belangrijk, want de woningmarkt dwingt u om snel te kunnen reageren. Aan het eind van het hypotheek­gesprek weet u wat uw maximale hypotheek is.</p>

<ul>
<li><strong>Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?</strong><br />In het hypotheek­gesprek kijkt u met de hypotheek­adviseur naar uw inkomen, schulden en een eventuele woning die u verkoopt. Vraag ook naar de extra hypotheek­ruimte voor verduur­zaming van uw huis.</li>
<li><strong>Wat worden mijn maandlasten?</strong><br />In uw hypotheek­gesprek krijgt u te horen wat uw bruto- en netto-maandlasten ongeveer gaan worden. Bepaal van te voren wat u maandelijks kunt of wilt betalen.</li>
<li><strong>Wat zijn de voorwaarden?</strong><br />Elke geld­verstrekker hanteert eigen voorwaarden. Vraag naar de specifieke criteria en zorg dat u weet welke documenten u allemaal moet aanleveren bij een volgend hypotheek­gesprek.</li>
</ul>

<h2>Stap 2: Op zoek naar een huis</h2>
<p>Na uw eerste hypotheek­gesprek gaat u op zoek naar uw droomhuis. Beslis of u een aankoop­makelaar in de arm wilt nemen. Blijf ook na de teleur­stelling van een afgewezen bod denken in mogelijkheden. Zijn er buurten of huizen die u eerder heeft weggestreept? Kunt u met een verbouwing toch uw woon­wensen realiseren? Hoe flexibeler u bent, hoe groter uw kans op succes.</p>

Naar meer informatie over hypotheekadvies

<p>Wist u dat het voor zorg­professionals niet altijd makkelijk is om een hypotheek te krijgen? Zeker als u een tijdelijk contract heeft, net gestart bent als waarnemer of pas bent toegetreden tot een maatschap. Bij VvAA Hypotheek­advies kijken we naar uw verwachte inkomens­groei en krijgt u eerder een hypotheek.</p>

<h2>Stap 3: Bod geaccepteerd. Uw volgende hypotheek­gesprek</h2>
<p>Gefeliciteerd, uw bod is geaccepteerd! U gaat uw volgende hypotheek­gesprekken in. Nu gaat u betalen voor het hypotheek­advies en de hypotheek­aanvraag. U tekent een overeen­komst van opdracht met uw hypotheek­adviseur en levert alle benodigde informatie aan. Uw volgende hypotheek­gesprekken gaan als volgt:</p>
<ol>
<li>Uw hypotheek­adviseur gaat aan de slag met alle gegevens over uw inkomen, schulden en de waarde en hypotheek van een eventuele huidige woning. Bent u zzp’er of zelfstandige? Dan worden ook uw bedrijfs­gegevens meegenomen.<br /><br /><strong>Tip:</strong> Bedenk of u een arbeids­ongeschiktheids­verzekering (AOV) wilt afsluiten.<br /><br /></li>
<li>In een hypotheek­gesprek bespreekt u uw situatie, wensen en toekomst­plannen. U krijgt een advies­rapport met een voorstel voor de hypotheek die het beste bij u past. <br /><br /><strong>Tip:</strong> Weet u nu al dat u uw hypotheek later wilt verhogen, dan kunt u dit laten opnemen in het hypotheek­voorstel. Dit heet een verhoogde inschrijving.<br /><br /></li>
<li>Gaat u akkoord met het voorstel? Dan regelt de hypotheek­adviseur de hypotheek­aanvraag. U krijgt een overzicht van alle documenten die de hypotheek­verstrekker nodig heeft. Meestal duurt het zo’n 6 tot 8 weken voordat uw aanvraag is goedgekeurd.<br /><br /><strong>Tip:</strong> Laat uw huis op tijd taxeren. Uw hypotheek kan nooit hoger zijn dan de waarde van uw huis.</li>
</ol>

<h2>Stap 4: Uw hypotheek is goed­gekeurd</h2>
<p>Goed nieuws. De hypotheek­gesprekken hebben de hypotheek opgeleverd die u wilde. Het belangrijkste is dat u naar de notaris gaat voor de transport­akte van uw huis en om de hypotheek­akte op te stellen en te laten inschrijven. Na de overdracht bent u de trotse bezitter van uw nieuwe woning. En vergeet niet uw woon­verzekeringen (<a href="/verzekeringen/opstalverzekering/" title="Naar opstalverzekering">opstalverzekering</a> en <a href="/verzekeringen/inboedelverzekering/" title="Naar inboedelverzekering">inboedelverzekering</a>) te checken en/of af te sluiten. Veel woonplezier! </p>

Het hypotheekgesprek - N4A3999

Bent u op zoek naar een huis? Dan wilt u natuurlijk precies weten wat uw financiële speelruimte is. Daarvoor is het hypotheekgesprek. 

Het hypotheekgesprek: de stappen naar een eigen huis

Bent u op zoek naar een huis? Dan wilt u natuurlijk precies weten wat uw financiële speelruimte is. Zeker in deze oververhitte woningmarkt. Daarvoor is het hypotheekgesprek.

<p>Bent u op zoek naar een huis? Dan wilt u natuurlijk precies weten wat uw financiële speel­ruimte is. Zeker in deze oververhitte woning­markt. Daarvoor is het hypotheek­gesprek. Welke hypotheek­gesprekken heeft u tijdens uw zoektocht naar een woning? Graag zetten we dit voor u op een rij.</p>

Het hypotheekgesprek: zet deze stappen op weg naar een eigen huis

<h3>Renteopslag op uw hypotheek</h3>
<p>Veel hypotheekverstrekkers passen een zogeheten renteopslag toe. Ze kijken daarvoor naar de hypotheekschuld als percentage van de waarde van de woning. Is uw hypotheek 100% van de waarde van uw woning? Dan is de renteopslag – en dus het totale rentepercentage – hoger dan wanneer uw schuld bijvoorbeeld 80% van de woningwaarde is.</p>
<h3>Hogere woningwaarde, lagere opslag aanvragen</h3>
<p>De waardestijging van uw huis biedt mogelijkheden voor een lagere hypotheekrente. Door de hogere waarde, daalt het percentage van de schuld die u heeft en kan de renteopslag ook dalen. U kunt zelf de verlaging van uw renteopslag aanvragen. De meeste geldverstrekkers passen een lagere renteopslag zonder kosten toe, maar dit hoeft niet altijd zo te zijn. Het is belangrijk om dit goed na te vragen.</p>
<h3>WOZ-waarde of taxatierapport</h3>
<p>Als u een aanvraag doet voor de verlaging van uw renteopslag, kunt u daarvoor soms de WOZ-waarde gebruiken die u van uw gemeente krijgt. Sommige geldverstrekkers accepteren ook de ‘statistische’ taxatie van Calcasa. Vraagt uw hypotheekverstrekker om een officieel taxatierapport voor de waarde van uw woning? Bekijk dan of de kosten van zo’n rapport opwegen tegen de lagere rentelasten.</p>
<h3>Eventueel extra aflossen</h3>
<p>Wilt u weten wat uw renteopslag is en of er mogelijkheden zijn nog verder om deze te verlagen? Bijvoorbeeld door eventueel extra af te lossen? Bespreek dan met uw hypotheekadviseur wat in uw geval het beste is.</p>

Bel met onze hypotheekadviseurs

<p>Wij helpen graag. Bel voor vragen of advies met onze hypotheekadviseurs. Zij zijn bereikbaar op werkdagen tussen 8.00 en 17.30 uur. </p>

Uw woning meer waard - N4A1392

Heeft u de nieuwe WOZ-waarde van uw woning ontvangen? Dan is de kans groot dat die verder gestegen is en u (weer) meer belasting betaalt.

Uw woning weer meer waard? Verlaag uw hypotheekrente

Heeft u de nieuwe WOZ-waarde van uw woning ontvangen? Dan is de kans groot dat die verder gestegen is en u (weer) meer belasting betaalt. Maar wist u dat u de hogere waarde van uw woning misschien kunt inzetten voor een verlaging van uw hypotheekrente? Zo werkt het.

Uw woning weer meer waard? Zet dit in voor een lagere hypotheekrente

Privacyverklaring

Algemene voorwaarden

Disclaimer

Cookiegebruik

Autoverzekering

Inboedelverzekering

Opstalverzekering

Doorlopende reisverzekering

Aansprakelijkheidsverzekering particulier

Zorgverzekering

Praktijkadvies

Hypotheekadvies

Financiële administratie

VvAA Legal

Salarisadministratie

Werkgeverszaken

Veelgestelde vragen

Schade melden

Gegevens wijzigen

Digitaal corresponderen

Verzekering opzeggen

Klacht indienen

100 jaar VvAA

Vereniging en Groep

Werken bij

Regiokantoren

Kwaliteit en uw feedback

Pers

<p>Onze website gebruikt functionele en analytische cookies om u de beste gebruikerservaring te geven.</p>
<p>Naast deze cookies vragen we uw toestemming om ook cookies te plaatsen die helpen om u relevante berichten en advertenties te laten zien. Dit doen we samen met geselecteerde derde partijen. We plaatsen deze cookies alleen als u akkoord gaat.</p>
<p>Onderaan de website bij 'Cookiegebruik' kunt u meer lezen over de verschillende soorten cookies op vvaa.nl.</p>

Uw woning weer meer waard? Zet dit in voor een lagere hypotheekrente

Renteopslag op uw hypotheek

Hogere woningwaarde, lagere opslag aanvragen

WOZ-waarde of taxatierapport

Eventueel extra aflossen

Vragen?

Meer lezen?