Lijfrente advies

Als zelfstandige zult u zelf een pensioen op moeten bouwen. Werkt u in loondienst, dan bouwt u via uw werkgever waarschijnlijk al aan uw pensioen. Dan nog is een eigen aanvulling vaak verstandig omdat u bijvoorbeeld eerder met pensioen wilt of een pensioentekort hebt. Als u één of meer van onderstaande vragen met 'ja' beantwoordt, dan is het zeer waarschijnlijk dat u een pensioentekort hebt:

• Bent u na uw 25e gestart met werken? 
• Bent u vaak veranderd van werkgever? 
• Werkte u ooit niet of parttime? 
• Is uw salaris de afgelopen jaren gestegen? 
• Hebt u een jongere partner die na 1950 is geboren? 
• Bent u eerder gescheiden? 
• Hebben u en uw partner allebei een inkomen? 
• Werkte of woonde u op enig moment in het buitenland? 
• Wilt u eerder stoppen met werken?

Als ondernemer kunt u onder voorwaarden gebruikmaken van de Oudedagsreserve. Hiermee geniet u belastingvoordeel. Hoewel de Oudedagsreserve zelf geen echte reserve is, kunt u deze wel omzetten in een lijfrente. Als de lijfrente voldoet aan de eisen die de fiscus hieraan stelt, kunt u de premie aftrekken. Daar staat tegenover dat de onttrekking aan de Oudedagsreserve belastbaar is. De ontrekking aan de Oudedagsreserve en de aftrekbaarheid van lijfrentepremie vallen tegenover elkaar weg.

Vóór 2013 leek het alsof advies gratis was. Maar dat was het niet. De kosten voor advies zaten verwerkt in de productprijs, waardoor u niet kon zien wat u voor het gegeven advies betaalde. Deze kosten staan ook wel bekend onder de noemer 'provisie'.

Wat is een dienstverleningsdocument? 
Een dienstverleningsdocument (DVD) is een gestandaardiseerd document dat er bij elke aanbieder of financiële dienstverlener hetzelfde uitziet. Het geeft de gemiddelde kosten weer en dus niet de exacte kosten die u gaat betalen. In het dienstverleningsdocument ziet u ook een beschrijving van de werkzaamheden die de financiële dienstverlener voor u uitvoert.

Wat voor informatie vindt u in een dienstverleningsdocument?
Vanaf 1 januari 2013 betaalt u rechtstreeks voor financiële dienstverlening. In het DVD vindt u nadere informatie over de kosten en de dienstverlening van VvAA. Wij zijn verplicht een DVD te verstrekken bij producten die sinds 1 januari 2013 onder het provisieverbod vallen. Dit zijn producten als:

o hypothecaire kredieten 
o individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 
o overlijdensrisicoverzekeringen

Eenvoudige schadeverzekeringen vallen hier niet onder, en zijn dan ook geen DVD's voor beschikbaar.

Waar vindt u VvAA dienstverleningsdocumenten op deze website?
Bij financiële producten zoals hypotheekadvies, advies over arbeidsongeschiktheid, of lijfrente vindt u linksboven op de pagina onder het uitklapmenu 'Downloads' steeds het bijbehorende DVD.

Hebt u vragen over een specifiek dienstverleningsdocument?
Neemt u contact op met één van onze adviseurs van de afdeling Compliance via telefoonnummer 030 247 47 65, of stuurt u een e-mail naar compliance@vvaa.nl.

Met het vermogen dat in een lijfrente wordt opgebouwd, kan te zijner tijd een pensioen worden aangekocht. De pensioenvormen die dan ter beschikking staan, zijn:

1. Oudedagslijfrente. Dit is een levenslange uitkering aan degene die tijdens de opbouwfase de premie heeft afgetrokken van de belasting.


2. Nabestaandenlijfrente. Na overlijden van de verzekerde volgt de uitkering aan de partner van de verzekerde. Vaak is dit 70% van het ouderdomspensioen, de uitkering eindigt bij overlijden van de partner.


3. Tijdelijke Oudedagslijfrente. Het is mogelijk om tijdelijk - maar ten minste voor een periode van vijf jaar - een hogere uitkering te regelen. De uitkering is aan een maximum gebonden en eindigt bij overlijden.