Lijfrente advies: de opbouw - Banksparen voor uw lijfrente

Met 'Lijfrente Sparen' bouwt u via een geblokkeerde spaarrekening kapitaal op voor uw oudedag. Eenvoudig en transparant. Voor de geblokkeerde spaarrekening geldt een variabele rente. U hebt de mogelijkheid (een deel van) uw spaarsaldo in te leggen in een Lijfrente Deposito. Voor het Lijfrente Deposito spreekt u een vaste rente af voor een bepaalde periode.

Hebt u een pensioentekort en wenst u extra inkomen of een aanvullend pensioen? Dan kan 'Lijfrente Sparen' interessant voor u zijn.

Inbrengen van opgebouwd kapitaal

Hebt u bij een andere bank of verzekeraar al via een spaarrekening of verzekering een kapitaal opgebouwd, bestemd als aanvulling op uw pensioen? Dan kunt u dit kapitaal rechtstreeks laten storten op uw Lijfrente Spaarrekening. Laat u vooraf adviseren om ongewenste fiscale gevolgen te voorkomen.

Lijfrente Sparen en de fiscale regels

De stortingen die u op uw Lijfrente Spaarrekening doet, zijn onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hoeveel u mag aftrekken, hangt af van uw inkomen en uw pensioenopbouw. Hebt u in een bepaald jaar minder opgebouwd dan fiscaal is toegestaan, dan is de lijfrentestorting geheel of gedeeltelijk aftrekbaar. Dit dient elk jaar weer opnieuw te worden beoordeeld. Uiteraard helpt uw adviseur u graag met het bepalen van uw maximale aftrekbare storting. Het totaal gespaarde bedrag kunt u bij pensionering omzetten in een direct ingaande lijfrente-uitkering. Over de uitkeringen betaalt u belasting.

Opnemen

Het door u opgebouwde lijfrentevermogen staat gedurende de looptijd van Lijfrente Sparen op een geblokkeerde rekening. U kunt niet vrij over uw geld beschikken zonder dat hieraan fiscale gevolgen zijn verbonden. Vraag altijd vooraf advies aan uw financieel adviseur.

Opgebouwd vermogen omzetten in periodieke uitkering

Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u de 70-jarige leeftijd bereikt, dient het lijfrentekapitaal te worden aangewend voor een product dat uw opgebouwde kapitaal uitkeert als aanvulling op uw inkomen. Bij overlijden komt het tot dan toe opgebouwde kapitaal toe aan de erfgenamen onder dezelfde fiscale verplichtingen als die van toepassing waren voor de erflater.