Hypotheekadvies - Aflosvormen

Elke woonsituatie is anders, daarom is een hypotheekconstructie voor de één niet noodzakelijk een goede oplossing voor de ander. In een persoonlijk adviesgesprek bespreken wij met u de verschillende mogelijkheden voor het sluiten van een hypotheek. Wij zoeken de beste hypotheekoplossing die bij uw wensen en situatie past. De volgende oplossingen zijn met onze adviseurs bespreekbaar. 

Aflossingsvrij

Bij de Aflossingsvrije Hypotheek lost u niets af. U betaalt alleen rente. Als de looptijd voorbij is, lost u de schuld af door bijvoorbeeld het huis te verkopen of door weer een nieuwe hypotheek af te sluiten. Omdat u niet aflost, hebt u meer bestedingsruimte. Daarnaast maakt u gebruik van de maximale renteaftrek. Deze hypotheekvorm is mogelijk tot 50% van de vrije verkoopwaarde van de woning. Na dertig jaar verliest u de fiscale renteaftrek omdat deze gemaximeerd is op 30 jaar. Uw woonlasten nemen dan dus weer toe.

Belangrijkste kenmerken van het aflossingsvrije leningdeel:

• Geen verplichte aflossingen tijdens de looptijd; 
• Maximale renteaftrek; 
• Meer bestedingsruimte. 

Banksparen (bankspaarhypotheek)

De Wet Banksparen maakt het mogelijk om via een geblokkeerde spaarrekening bij de bank te sparen voor de aflossing van uw hypotheek. Over de gespaarde bedragen ontvangt u rente. Deze rente is gelijk aan de hypotheekrente. Met deze spaarrekening bent u in staat om vermogen op te bouwen waarmee u straks uw hypotheek geheel of gedeeltelijk kunt aflossen. Als u voldoet aan de fiscale voorwaarden, betaalt u geen vermogensrendementheffing over het saldo van de spaarrekening en bouwt u uw kapitaal dus belastingvrij op.

Overlijdensrisicoverzekering

De VvAA adviseur controleert of een verzekering nodig is waarmee het overlijdensrisico afgedekt wordt. In sommige gevallen is deze verzekering verplicht. Dat hangt af van de hoogte van de lening en de waarde van de woning. Uw adviseur vertelt u hier graag meer over en helpt u bij het maken van de keuzes die het best bij u passen.

Verandering situatie

Bij overlijden, verhuizen, emigratie en echtscheiding gelden speciale regels. Laat u informeren door onze adviseur.

Gemengd Leven Hypotheek

Een Gemengd Leven Hypotheek is een hypotheek in combinatie met een levensverzekering. U lost tussentijds niet af, in plaats daarvan betaalt u premie voor een levensverzekering. Met het opgebouwde kapitaal in de levensverzekering wordt aan het eind van de looptijd de lening geheel of gedeeltelijk afgelost. U betaalt rente over het geleende bedrag. Omdat u tussentijds niet aflost, profiteert u maximaal van renteaftrek.

Hypotheek en levensverzekering

Een Gemengd Leven Hypotheek is een hypotheek waarbij niet tussentijds wordt afgelost, maar waarbij de aflossing van de hypotheek geheel of gedeeltelijk plaatsvindt met de uitkering van een levensverzekering op de einddatum. Ook bij eerder overlijden volgt een uitkering waarmee de hypotheek geheel of gedeeltelijk kan worden afgelost.

Annuiteïtenhypotheek

U hecht veel belang aan lage netto maandlasten aan het begin van de looptijd van uw hypotheek. Later hebt u waarschijnlijk meer te besteden en kunt u hogere netto maandlasten dragen. In deze gevallen kan een Annuïteitenhypotheek voor u een geschikte keuze zijn.

Aflossingsbedrag

Bij een Annuïteitenhypotheek bestaan de maandlasten uit rente en aflossing. Deze maandlasten blijven, bij een ongewijzigd rentepercentage, gedurende de looptijd gelijk. Alleen verandert de verhouding tussen rente en aflossing. In het begin is het aflossingsdeel kleiner en het rentedeel groter. Gedurende de looptijd verandert dit naar een groter aflossingsdeel en een kleiner rentedeel. Aan het einde van de looptijd is het leningdeel afgelost. Omdat de hypotheekrente onder fiscale voorwaarden aftrekbaar is, zijn de aanvangslasten betrekkelijk laag.

Rentebetaling

Het rentebedrag dat u betaalt bij een Annuïteitenhypotheek, wordt kleiner naarmate de looptijd vordert. In de beginjaren is de netto maandlast het laagst, omdat u dan meer rente betaalt die onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar is. Gedurende de looptijd wordt het renteaandeel in de bruto maandlasten steeds kleiner. De renteaftrek wordt zodoende ook kleiner, waardoor de netto maandlast dus stijgt.

Voor wie?

Door de lage maandlasten in het begin en het oplopende aflossingsdeel komen uw netto maandlasten elke maand iets hoger uit. Deze oplossing kan handig zijn wanneer u nu nog niet zoveel verdient, maar u verwacht dat uw inkomen in de toekomst zal stijgen. Denkt u dat dit in uw geval zo zal zijn? Uw adviseur kan u alles vertellen over de voor- en nadelen. Zo weet u zeker dat u een verantwoorde keuze maakt.

Lineaire Hypotheek

Bij de Lineaire Hypotheek bestaat uw maandlast uit rente en aflossing. U betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing. Dit bedrag wordt berekend door het leningbedrag te delen door de totale looptijd van de lening. Door deze vaste aflossing neemt het totale geleende bedrag maandelijks af, met als gevolg dat het bedrag dat u aan rente betaalt afneemt. Uw totale maandlasten nemen dus af. Verwacht u dat u in de toekomst minder te besteden hebt dan op dit moment? Dan kan deze hypotheekvorm aantrekkelijk voor u zijn.