Bij het oversluiten van een hypotheek lost u de oude lening af en sluit u gelijktijdig een nieuwe. Dat kan bij uw huidige geldverstrekker, maar vaak is dit een nieuwe. U stapt over naar een hypotheek met een lagere rente, u kiest een hoger leenbedrag of u kiest een andere hypotheekvorm. Of een combinatie hiervan.
Overwegingen om over te sluiten
Er zijn diverse aanleidingen denkbaar om te overwegen uw hypotheek over te sluiten:
- De actuele rente is lager is dan de rente waartegen de huidige hypotheek is afgesloten.
- U hebt interesse in een hypotheekvorm die beter aansluit op uw wensen.
- De huidige hypotheekopzet voldoet niet langer aan de inkomens- en gezinssituatie.
- Het einde van de rentevastperiode nadert en u bent vrij om over te stappen.
Kosten
Bij het oversluiten van de hypotheek maakt u kosten:
- van een nieuw taxatierapport;
- voor de notariële akte;
- voor de inschrijvingskosten van de nieuwe hypotheek;
- voor het afsluiten van de hypotheek;
- als boeterente voor het vervroegd aflossen van de oude hypotheek;
- voor het financieel advies en de bemiddeling in de nieuwe hypotheek.
Advies & tips
Als u wilt oversluiten, is het belangrijk te weten hoe hoog de boeterente is die u moet betalen aan uw huidige geldgever. Als u deze boete weet, kunnen wij beoordelen of oversluiten voor u voordeel oplevert. De beoordeling of het verstandig is uw hypotheek om te zetten of over te sluiten is sterk afhankelijk van uw situatie. Het beste moment om de hypotheek over te sluiten is aan het eind van de rentevastperiode. Als deze periode nog kort duurt en u verwacht een rentestijging, dan kan oversluiten ook verstandig zijn. U profiteert dan langer van de lage rente. Het is daarbij raadzaam om eerst te kijken wat de mogelijkheden zijn bij uw huidige hypotheekverstrekker. U maakt dan in de regel minder kosten. Het omzetten of oversluiten van uw hypotheek kan ook interessant zijn als van plan bent uw hypotheek te verhogen. Bijvoorbeeld om een verbouwing te financieren die u via uw hypotheek wilt laten lopen. Veel van de genoemde kosten maakt u vaak dan toch al, waardoor het oversluiten 'minder duur' wordt.
Levensverzekering
Veel consumenten krijgen het advies om tegelijk met de hypotheek de hieraan gekoppelde levensverzekering over te sluiten. Vaak is dit onnodig is en pakt dit financieel zéér ongunstig uit. Als u een levensverzekering oversluit, is de premie vaak hoger omdat u ouder bent geworden. Ook kunnen gezondheidsaspecten een rol spelen bij de hoogte van de premie. Vrijwel altijd is het verstandig de bestaande levensverzekering door te laten lopen. De belangrijkste oorzaak van het onnodig oversluiten is het financieel belang dat een tussenpersoon heeft bij de transactie. Als u een aanbieding krijgt waarbij de maandlasten op het eerste gezicht lager lijken, is het goed om nog eens aandachtig te kijken of de looptijd van de nieuwe hypotheek niet langer is dan bij de oude het geval was. Bedenkt u zich hierbij ook dat de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar is.
Financieel advies belangrijk
De AFM beschouwt het oversluiten van een hypotheek als het advies voor een nieuwe hypotheek. Dit betekent dat het volledige adviestraject verplicht is zoals dat geldt als u voor de eerste keer een woning koopt en een hypotheek regelt. Deze eis is niet voor niets. De beslissing om uw hypotheek over te sluiten is belangrijk en kan ingrijpende financiële gevolgen hebben. De investering in goed financieel advies verdient zich zelf terug.
Contact met VvAA
Hebt u vragen? Neem dan gerust contact met ons op: