Lekker leven nu betekent wellicht krapper leven straks. Zeg eens eerlijk: hoe staat u ervoor?
Een goed bevriend stel dat een eigen fysiopraktijk heeft, is net terug van een welverdiende zomervakantie. Met het hele gezin naar Italië. Naast deze zomervakantie zijn ze afgelopen winter in Zuid-Afrika geweest en vorig jaar herfst nog een weekje naar de Ardennen. Net als bij veel andere gezinnen is voor hen een tweede of soms zelfs een derde vakantie per jaar een doodnormale zaak geworden.
In een moment van financiële reflectie vragen zij zich wel eens af of ze niet teveel in het 'nu' leven. Hoe staat het met de financiële toekomst wat betreft 'lekker leven'? Kunnen ze de kinderen een onbezorgde studie geven? Hoe zit het met de hypotheeklasten als over 20 jaar de renteaftrek vervalt? Kunnen ze eventueel toch eerder stoppen met werken? En hoe zit het met die wereldreis die ze willen maken of die mooie zeilboot? Zullen ze in staat zijn om al deze wensen te kunnen financieren en de huidige levensstandaard te behouden?
Gereed voor de toekomst, toch...?
Ze denken dat het allemaal wel goed zit. Ze zijn tenslotte tweeverdieners die altijd een goede pensioenopbouw hebben genoten, goed verzekerd zijn en met de nodige extra spaar- en beleggingsproducten verwachten ze een mooi resultaat te behalen. Om zeker te zijn besluiten ze toch om bij een financieel planner een zogenaamd 'integraal financieel plan' te laten maken.
Een intakegesprek met de financiële planner leert ze om eerst hun wensen te prioriteren. Na deze bewustwordingsexercitie brengt de financieel planner de aanwezige financiële middelen in kaart. Alle aanwezige financiële producten die ze in de loop der jaren hebben aangeschaft - de lijfrentes, hypotheek en verzekeringen gecombineerd met de diverse aanspraken zoals de AOW en het opgebouwde pensioen -verwerkt de planner in de analyse en hij rekent deze door tot de 85-jarige leeftijd. Zo krijgen ze een financieel plaatje van de toekomst, gebaseerd op de huidige situatie. Ze zien de analyse met geruste belangstelling tegemoet.
... Of toch niet?
De uitkomst van de analyse valt ze eigenlijk een beetje tegen. Met het huidige uitgavenpatroon en de aanwezige middelen is het onmogelijk om alle wensen te realiseren. Het lagere pensioeninkomen, de hypotheekrenteaftrek die verstrijkt, de tegenvallende beleggingen, de hoge studiekosten van de kinderen zijn slechts enkele componenten die ervoor zorgen dat het netto besteedbaar inkomen flink achteruit zal gaan. Het is blijkbaar nodig de toekomstwensen bij te stellen.
De situatie bij een eventueel overlijden of arbeidsongeschiktheid was iets waar ze nooit zo bewust naar gekeken hebben. Uiteindelijk hebben ze ervoor gekozen om deze onverwachte gebeurtenissen nog beter te verzekeren. Nu nog kiezen of ze de wensen gaan bijstellen of nu iets zuiniger gaan leven om die zeilboot op termijn toch mogelijk te maken.
Ook benieuwd of u uw toekomstdromen kunt realiseren? Een bezoek aan een financieel planner is geen overbodige luxe.
Bozidar Vukovic
manager Fiscaal Advies en Financiële Planning bij VvAA financieel-economisch adviesbureau bv
Contact met VvAA
Hebt u vragen? Neem dan gerust contact met ons op: