Langdurige arbeidsongeschiktheid heeft grote financiële consequenties. Uw inkomen kan namelijk flink achteruit gaan. Wanneer u als (para)medicus in loondienst werkzaam bent, kunt u in ieder geval aanspraak maken op de WIA (de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) en op eventuele aanvullende voorzieningen via de werkgever. Daarnaast kunt u zelf een voorziening treffen.
- Voorzieningen van de overheid
- De WIA heeft per 1 januari 2006 de WAO vervangen. U komt in aanmerking voor een WIA uitkering als u na twee jaar ziekte voor meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt verklaard. In de eerste twee ziektejaren is de werkgever verplicht het loon door te betalen. In veel CAO’s is afgesproken in het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% van het loon door te betalen.
Na twee jaar ziekte wordt door het UWV beoordeeld wat u nog kunt doen en wat u daarmee kunt verdienen. Dit wordt de resterende verdiencapaciteit genoemd. Het verschil tussen het oude loon en de resterende verdiencapaciteit is het loonverlies. Het loonverlies bepaalt de mate van arbeidsongeschiktheid.
De WIA kent drie situaties:
< 35% arbeidsongeschikt
Iemand die minder dan 35% van zijn oude loon verliest krijgt geen uitkering. U moet in dienst blijven van uw huidige werkgever, tegen een eventueel aangepast salaris. Is dat niet mogelijk dan komt u in de WW terecht en uiteindelijk in de bijstand.
> 35% < 80% arbeidsongeschikt
Ligt uw verdiencapaciteit tussen de 35 en 80% of bent u meer dan 80% arbeidsongeschikt maar hebt u kans op herstel, dan valt u onder de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA). De hoogte van de uitkering is afhankelijk van loon dat nog door werken wordt verdient. In de meest nadelige situatie valt u terug op een uitkering van € 4.852,- per jaar.
> 80% arbeidsongeschikt
Iemand die meer dat 80% arbeidsongeschikt is en geen kans heeft op herstel, komt in aanmerking voor de Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA). De uitkering bedraagt 70% van het loon met een maximum van 70% van € 46.204,-.
- Voorzieningen van de werkgever
- De werkgever is verplicht gedurende de eerste twee jaar van ziekte loon door te betalen. In veel CAO’s is afgesproken in het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% van het loon door te betalen. Sommige werkgevers hebben voor de periode na twee jaar, wanneer iemand in aanmerking komt voor de WIA, een aanvullende verzekering afgesloten. Dat kan via de pensioenregeling of via een losse arbeidsongeschiktheidsverzekering. In beide gevallen kan de werkgever een deel van de premie voor zijn rekening nemen.
- Voorzieningen die u zelf kunt treffen
-
Wilt u zekerheid van een bepaald inkomen dan is het raadzaam om een aanvullende verzekering af te sluiten. Er zijn diverse mogelijkheden om de inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid te verzekeren:
Vast percentage van het salaris (70/80%)
Een van de mogelijkheden is een oplossing waarbij altijd aangevuld wordt tot 70% of 80% van uw huidige salaris. Ongeacht uw WIA-aanvulling zorgt deze verzekering ervoor dat u tot 70% of 80% van uw laatstverdiende inkomen aangevuld wordt.
Bovendien houdt deze verzekering bij de beoordeling van uw arbeidsongeschiktheid rekening met uw huidige beroep. Daarmee is de beoordeling dus ruimer dan die van het UWV.
Vaste bedragen
De vaste bedragen verzekering dekt een vooraf vastgesteld bedrag veelal naar ratio van arbeidsongeschiktheid.
Naast deze twee voornaamste opties zijn er nog meer mogelijkheden.
Wilt u weten wat in uw situatie een goede aanvulling is? Maak dan een afspraak met de VvAA adviseur. Aan de hand van uw persoonlijke wensen en financiële situatie wordt de beste oplossing bepaald. Maak een afspraak »
Meer informatie
Wilt weten waarom u een AOV moet afsluiten, waar u op moet letten en wat VvAA voor u kan betekenen? Lees meer over onze dienstverlening op gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen »